ADMINISTRACION Y RECUPERACIÓN DE CARTERA MOROSA

OBJETIVOS:

• Brindar el marco conceptual y la utilidad pragmática del temario seleccionado, con miras a contribuir a su correcto funcionamiento operativo, minimizando riesgos y evitando procedimientos erróneos o confusos bastante generalizados.
• Facilitar la gestión, administración y cobranza de los créditos otorgados por los bancos ante el incumplimiento y falta de pago de los deudores, en orden a su aplicabilidad práctica y a su encuadramiento legal.
• Sincronizar la política de créditos y la política de cobranzas, a los fines de prevenir y, en su caso, restaurar la liquidez y solvencia de los bancos. 
• Conocer los alcances de la normativa aplicable, con miras a la prevención de conflictos y al resguardo de las responsabilidades institucionales y personales pertinentes.

PROGRAMA:

Riesgos sustanciales del crédito en mora.

1. El perfil del cliente. Persona física. Persona jurídica.
2. El patrimonio analizado jurídicamente y su bloqueo.
3. Estado de endeudamiento y su evolución.
4. Responsable del endeudamiento.

Riesgos formales del crédito en mora.

1. Principios rectores para prevenir el riesgo de morosidad.
2. Importancia de la instrumentación. Confección del título de deuda.
3. Modalidades de instrumentación. Soporte papel y electrónico. Requisitos de validez.
4. Modelos instrumentales: vicios y errores generalizados.
5. La complementación de las garantías.

Riesgos en la administración del crédito moroso.

1. El cumplimiento de la obligación. Pago del capital e intereses. Pago parcial. 
2. Imputación de pago. Carta de pago. Reservas admisibles.
3. Situación de incumplimiento. Mora. Concepto. Constitución en mora.
4. Tratamiento. Niveles de morosidad. Instructivos internos. Conflictivos.
5. Gestión del recupero telefónico. 
6. Técnicas de negociación aplicables a la gestión de cobranza. Área a cargo. 
7. Posiciones e intereses. Plan de alternativas. Pasos para lograr un acuerdo. 
8. Refinanciación de deuda. Alertas. Modalidades. Novación. Subrogación.
9. Cuando utilizar las garantías. Oportunidad. Riesgos y costos. Refuerzos.
10. Gestión judicial de cobro. Importancia del legajo y del seguimiento.
11. Clases de juicio: ordinario y ejecutivo. Alternativas.
12. Deudas bajo título de crédito ejecutivo. Concepto. Ventajas.
13. Clases de ejecución. Precautorias. Preferencias y privilegios de cobro.

Riesgos de bancarrota del deudor moroso.

1. Configuración de la cesación de pagos. Alertas. Particularidades. Soluciones.
2. Créditos quirografarios y privilegiados. Orden y preferencia de cobro-
3. Acuerdo pre concursal. Prevenciones del acreedor bancario.
4. Concurso preventivo. Ventajas y desventajas del acreedor. El acuerdo preventivo o concordato.
5. Quiebra. Efectos. Pagos realizados por el deudor. Acuerdo resolutorio. 
6. El período de sospecha. Riesgos que prevenir. Actos ineficaces. Precauciones del acreedor.
7. La verificación de créditos. Importancia. Recaudos. Efectos. Acreedores privilegiados.

DESTINATARIOS:

Funcionares de las áreas de cobranza privada o judicial, jefes, oficiales de negocios y de crédito, analistas de riesgos, asesores, auditores y todo profesional vinculado con el recupero de carteras crediticias morosas.

METODOLOGÍA:

Conceptual y pragmática, con participación en el desarrollo de casos prácticos y análisis de problemas cotidianos, debatiendo las diversas alternativas de solución factibles.

DESARROLLO:

12 horas/clase.